从定期存款的期限来看，宜选择短期。一方面，存款期限长短对利率的影响已经不大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距由原来的2．88个百分点缩小到现在的0．63个百分点。另一方面，如今存款利率已是历史最低，一般来说，这种状况不可能持续几年，一旦经济形势好转，走出通货紧缩，利率必然相应调高。若现在选择长期存款，在利率调高时一时无法享受较高的利率，将受到损失。而短期存款流动性强，到期后马上可以重新存入。
从集中和分散来看，宜相应分散。这里的集中和分散，既指每笔存单的金额，也指存单到期的期限。在存款到期的时间上，可以采用循环周转法，比如每月从工资中取出200元，均存定期一年，这样一年后，每个月都有到期存款可备使用，比把钱积累到一定金额再存定期划算。
从储蓄和国债来看，宜选择国债。相对于储蓄而言，国债具有诸多优点：一是收益高，国债利率一般要比同期储蓄存款利率高出1个百分点以上。二是变现能力强，既可质押贷款，一年后提前兑换又可享受分档计息，避免了定期存款提前支取按活期计息的缺点。三是安全性强。国债是以国家信用作保证的，素有“金边债券”的美誉。四是不必交纳利息税。
宜约定自动转存。现在银行都推出了自动转存服务。在储蓄时，应与银行约定进行转存。这样做，一方面避免了存款到期后不及时存，逾期部分按活期计息的损失；另一方面存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇利率上调，也可取出后再存。
